Займ для бизнеса

Целевой кредит для бизнеса — это специализированный банковский продукт, который отличается от потребительского займа рядом особенностей:

• Процентная ставка по бизнес-кредитам, как правило, ниже, чем по обычным займам. Процесс оформления, получения и погашения также имеет свои нюансы. Для получения кредита на бизнес часто требуется расширенный пакет документов и залог. Срок возврата может быть короче, а иногда применяются сезонные графики выплат в зависимости от объёма выручки.
• Бизнес-кредиты могут предоставляться по льготным программам, особенно в приоритетных для государства сферах, таких как сельское хозяйство, с возможностью получения госгарантий и без залога.

Основные цели кредитования бизнеса:

• Открытие. Кредиты нужны стартапам и компаниям на ранней стадии развития, когда собственных средств недостаточно. Для получения займа на открытие бизнеса банки обычно требуют поручительство, залог и детальный бизнес-план.
• Расширение. Кредиты направлены на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса с целью увеличения дохода. Средства могут использоваться для закупки товаров, аренды, приобретения оборудования или коммерческой недвижимости.
• Текущие нужды. Краткосрочные кредиты помогают покрыть кассовые разрывы, выплаты зарплат и другие разовые расходы.
• Восстановление. Эти кредиты помогают бизнесу пережить кризисные ситуации, сохранить работу компании и избежать банкротства.

Бизнес-кредиты обычно зачисляются на расчётный счёт и расходуются строго по назначению. Банки контролируют движение средств и могут запрашивать отчётность о расходовании.

Существуют разные виды кредитов для бизнеса:

• Инвестиционные и оборотные. Долгосрочные кредиты, предназначенные для развития и расширения бизнеса без вывода собственных средств.
• Овердрафт. Краткосрочный кредит, который позволяет использовать средства сверх лимита на счету. Чаще применяется для покрытия кассовых разрывов и текущих расходов.
• Кредитная линия. Позволяет получать финансирование частями в пределах установленного лимита. Может быть возобновляемой — после погашения задолженности средства становятся доступны снова, или невозобновляемой — деньги выдаются частями до полного исчерпания лимита.

Чтобы оформить кредит на бизнес, заёмщик и компания должны соответствовать определённым требованиям:

• Гражданство РФ и регистрация компании на территории России.
• Возраст от 18 лет. При этом банки чаще одобряют кредиты заёмщикам в возрасте 30–50 лет, считая эту категорию наиболее платёжеспособной.
• Срок работы на рынке — не менее 3 месяцев. Чем дольше компания работает, тем выше шансы на одобрение, так как можно предоставить больше финансовых документов и отчётности.
• Хорошая кредитная история ИП или компании.

Если эти условия выполнены, вероятность получения кредита на развитие бизнеса высока. Процесс подачи заявки может проходить двумя способами:

• Лично в офисе банка с предоставлением всех необходимых документов.
• Онлайн через сайт микрофинансовой организации.

После одобрения заявки потребуется предоставить пакет документов. Сотрудники свяжутся с вами для согласования времени и места подписания кредитного договора.

Для получения кредита на бизнес банки требуют предоставить определённый пакет документов. Он различается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Для ИП:

• Паспорт и ИНН предпринимателя.
• Выписка из ЕГРИП.
• Лист записи в ЕГРН.

Для юридических лиц:

• Паспорт и ИНН заёмщика, а также финансово ответственных лиц (директора, главного бухгалтера и др.).
• Анкета организации.
• Уставные и учредительные документы.
• Свидетельство о госрегистрации, выписка из ЕГРЮЛ.

Дополнительно могут потребоваться:

• Лицензия на осуществление деятельности.
• Финансовая отчётность за последний год или с момента ведения бизнеса, если он моложе года.
• Документы, подтверждающие деловые связи (контракты с поставщиками, договоры на оказание услуг и др.).
• Документы на залоговое имущество, сведения о финансовом положении поручителя, бизнес-план – по требованию банка.

Банк или микрофинансовая организация может запросить расширенный пакет документов для подтверждения платёжеспособности заёмщика. После одобрения заявки уточняйте, какие дополнительные документы необходимо предоставить.

При выборе кредита для малого или крупного бизнеса важно учитывать не только низкую процентную ставку. После принятия решения о заёме обратите внимание на следующие моменты:

• Общая стоимость кредита и будущая финансовая нагрузка на бизнес.
• Возможность участия в льготных кредитных программах.
• Сроки и условия кредитования.

Даже если банк или микрофинансовая организация одобрит нужную сумму, заранее оцените, сможете ли вы выдержать финансовую нагрузку. Отсутствие анализа и бизнес-плана — распространённая ошибка начинающих предпринимателей, из-за которой многие бизнесы терпят неудачу.